4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一













▲公司法全盤修正修法委員會曾針對各種案例,提出修法建議。(資料照/記者徐珍翔攝)

記者徐珍翔/台北報導

針對《公司法》修法,經濟部上周三舉辦首場公聽會卻擦槍走火,上演一齣官、產界台上台下圍剿學界的戲碼。以學界為主體的「公司法全盤修正修法委員會」今(9)日則發出聲明,稱即日起停止與經濟部合作,將轉向尋求理念相同者,共同促成現代化《公司法》修法,不過,該委員會仍鼓勵旗下成員以個人身分參與12、19日兩場公聽會。

上周三首場《公司法》修法公聽會上,公司法全盤修正委員會執行長方嘉麟當面向經濟部次長王美花抗議,「會計師公會簡報可不受3分鐘發言限制」一事並未列入議程,質疑經濟部獨厚特定業者,卻引來台下一陣噓聲;此外,據《經濟日報》報導,當天商業司官員在電梯內也大罵修法委員會,渾然不知記者在電梯內。

以下是公司法全盤修正委員會聲明全文:

公司法革新為政府的重要施政方針。2016年11月,由產官學組成的民間公司法全盤修正委員會,在未接受政府單位任何的財務支持下,完成了200多項的修法建議(詳見 www.scocar.org.tw),也建立了公私合作的典範。

2017年2月份,經濟部完成公司法修正草案初稿,雖採用了若干民間修法委員會建議,但與修法委員會所提的多項重大關鍵建議仍有極大的差異。基於為國家發展提出建言,民間修法委員會遂對經濟部之草案初稿提出修正建議41條,主張管制鬆綁與公開透明兩大修法原則應同時並重,務求做到低度管制而高度執法。

41條建議中,最為關鍵的是應儘速建置公司登記資訊E化平台,透過電腦事前詳盡審查,輔以事後智慧抽檢、人工查核,並明確公司之登記負責人,以提升資訊之正確性;同時也建議大型公司應在此資訊平台上揭露已依法由會計師簽證之財務報表,以保障廣大的公司交易對象。

但是,雖幾經努力溝通,經濟部於4月底公布其修法草案時,仍僅將民間修法委員會之某些修正建議列為方案之一,付諸公聽。經濟部於5月3日舉辦公司法修正草案首次公聽會,雖邀請修法委員會成員為共同主持人,但公聽會之議程與邀請對象完全由經濟部決定。

更令人遺憾的是,經濟部未能遵守程序正義,在未知會修法委員會之情況下,於事公司法全盤修正修法委員會前安排某些特定公會在公聽會上作報告,而未容許其他有意見之團體有相同之機會。

經過此次公聽會,經濟部反對建置影響國家經濟長遠發展的關鍵革新項目-公司登記E化平台,也不認同民間修法委員會其他事關公司治理之重要改革,已昭然若揭。因此,民間公司法修法委員會未來將拒絕受邀與經濟部共同主持公聽會,並自即日起停止與經濟部之合作。

民間公司法修法團隊集合產官學之力,土地銀行貸款於去年11月提出公司法革新的建議,其實已經完成階段性任務。但是,基於對國家社會的責任,民間修法委員會未來仍將持續與各界溝通,尋求各界支持,與理念相同的有志之士,共同努力,透過各個可能的管道,包括委員會成員以個人身份參與未來之公聽會,務求台灣能夠有一部與國際先進潮流接軌,符合國情,並能促進國家發展與進步的現代化公司法。



天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況銀行借貸條件

06. 有無擔保品

協商後多久恢復信用07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選小額信貸推薦擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【黃鳳丹】

台股自農曆年來日均值提升至千億元,也讓關心台灣資本市場的聲音漸消失,惟國泰證券董事長朱士廷疾聲呼籲,政府應從嚴重失衡的直接金融比重、不合理的股利所得稅制等根本問題解決,並建議儘速擬定量能不足的上市櫃公司退場(下市)機制。

朱士廷曾任證交所副總兼發言人,對近年台股表現一直相當關心,日前他接受本報專訪時,語帶焦急地說:「如果政府願意拉高層次、積極檢討(台股量能萎縮問題),相信從而帶動的台灣產業發展,(台股)一定可以更好!」

朱士廷指出,影響股市的因素包含經濟面與非經濟面,不能從單一面向看問題,但去年卻在很多不同場合,遇到不同官員、學者、專家說不一樣的話,唯獨無人可以保證「一旦做了什麼樣的改革或調整,就一定對股市的健康有幫助」,因為本來就沒有標準解答,難度在此,所以更重要的是拉高層次,提升角度來看事情,不能只在某個細節裡打轉,否則就是瞎子摸象。

本來所有人都因成交量低迷,擔憂股市生病了,但難道量能回溫後,股市就健康了嗎?朱士廷說,現在大家看到這2個月成交量是比過往2年明顯回溫,「但一千億元很多嗎?只是我們的標準降低了。」

直接金融比重過低

「難道政府看不見台灣企業在資本市場的募資行為,面臨很大的危機?」朱士廷拿出央行統計截至2016年底資料,台灣直接金融比重僅20.62%,遠低於間接金融的79.38%,兩者之間嚴重失衡,換作其他國家絕不會坐視不管,但台灣甚至認為跟銀行借錢利率很低,所以不需要到股市籌資。

朱士廷直指,20年前台灣資通訊產業去銀行借錢,沒有獲利、土地、資源,銀行會借給他嗎?不會,就像現在的生技業,銀行不會答應,一個國家的產業前景、新創產業、上市櫃公司未來要做的事情,都要依賴直接金融扮演關鍵角色,台灣現在輕忽直接金融所帶來的籌資能力與意義,「真的非常糟糕」,說起這個觀念,朱士廷不由得加快速度、加重語氣,愈說愈著急。

政府規畫不同預算,大筆大筆投入上千億元,想要扮演參與者,朱士廷說:「你的上千億很多嗎?」大型科技廠市值動輒3、4兆元起跳,生技股市值也有2兆元,「政府不應該是參與者,反而應該扮演種子角色、去點火、搭平台,然後讓市場機制自由發揮,就是有人願意冒風險,得到報酬或承擔虧損。」

全球包含美國、澳洲、加拿大、英國、芬蘭、丹麥等,直接金融比重都超過一半以上,研究證實2008年金融風暴後,這些直接金融導向的經濟體,復甦程度和質量都高於間接金融導向的經濟體,例如比利時、葡萄牙、西班牙。朱士廷指出,現在台灣政府提出五加二創新產業,就是經濟前景,唯有讓直接金融的資管機構蓬勃發展(泛指證券商、投資銀行),才有助於投資市場和社會融資提升,促進經濟健康穩定,支持經濟轉型。

截至2016年11月底,銀行獲利2,836億元、保險1,065億元,證券僅194億元,去年某一家民營銀行獲利竟超越全體證券業,更遑論金融三業資產規模近10年的變化,銀行從2005年的26兆元跳增至今44兆元,保險從6兆元到22兆元,只有證券業還在原地踏步,從2005年1.17兆元,至今僅1.46兆元。

朱士廷指出,擔負直接金融責任的是證券業,但不論獲利或所管理的資產規模,遠遠低於銀行、保險業,此情此景的嚴重失衡,已經不是只停留在討論「漲跌幅是否增加、交易時間是否延長、交易單位要不要改變的問題」,而是台灣是否真心鼓勵企業向大眾籌資,已面臨愈來愈大的挑戰。

稅制扭曲 競爭力盡失

如何讓台股具與國際資本市場競爭的能力,朱士廷進一步點名,當前「稅制扭曲」為重點之一。

朱士廷提到,全球資本市場彼此競爭,即便是台商,也沒有一定要在台灣掛牌,甚至許多企業紛紛選擇在中國掛牌,享有更高本益比,吸引全球資金目光,因為一家能賺錢的公司,到處有人要,「扶持台灣資本市場卻被說成鼓吹金錢遊戲,這是不對的,現在偶爾出現1,300億元成交量,就覺得自己很厲害嗎?」拿到全球資本市場比較,高下立判。朱士廷觀察,中國證監會就明確說出「未來2~3年內要解決IPO(股票初步募股)堰塞湖信用貸款沒繳怎麼辦問題」,變相對企業掛牌A股釋出善意。

因為就連台灣本土投資人也不願支持自己的股市,他說,道理很簡單,2015年後,100元的現金股利,外資繳稅後可拿66元,本國人因納入「自然人綜所稅、在保補充費」等,最少的只能領48元,只要適用稅率12%就要補稅、稅率30%就要繳稅高於外資。因為稅制扭房貸增貸利率曲,造成股市不健全,上市櫃公司拚命辦減資,還股東錢不用稅,但營運展望機會一來,理當又要辦增資,卻因辦理增資有成本又耗時而錯過時機,一次次抹滅台股企業願意向前衝的拚勁,長此以往,台股便失去國際競爭力,歸根究底來自稅制扭曲所造成的。

又或者,原本即將成行的當沖試行降稅,卻因為股市稍有回溫而不被認同,朱士廷強調,每件事情都一體多面,對於當沖降稅應以流動量提供者的角度來看,不用過度解讀為「鼓勵賭博」,2016年市場流動性不足,因此提出當沖試行降稅,這在許多國家都可看到實際例子,對於流動量提供者給予優惠誘因,提高市場報價買賣意願,帶進多方面效益。

缺乏退場機制汰弱留強

另一個重點,也是沒人敢面對的「退場機制」,朱士廷說:「企業要上市大家都說好,要下市就問題一堆」,其實「有進有出」才是良好循環,藉由訂定標準、時時體檢,將讓台股持盈保泰。

台灣主管資本市場的單位打著「保護投資人」的旗幟,公司只能上市,卻不願意面對下市的必要性,朱士廷說:「有進場機制,就有退場機制,才能汰弱留強」,台股當前每日成交量頂多千億元,根本乘載不了這上市櫃合計市值超過30兆的個股流動性,「每天成交量不到50~100張、沒有周轉率,這樣跟壁紙有什麼兩樣?這樣就是在保護投資人?」

朱士廷舉例,實際上應向國外學習、積極規範,如「當成交量連續多久期間未達標準,就必須下市的規定」,此設計將使企業主動維護投資人關係、尋求機構投資人的關注,甚至更願意舉辦法說會等,而這樣才是真正保護投資人的做法。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

信用不良如何借錢?宜蘭民間貸款-線上24H貸款諮詢

無勞保、無薪轉、無保人可以借款嗎?信用貸款代辦

勞保卡貸款-如何借最划算?我介紹你問這四間


E34AAAD589CE272B
文章標籤
創作者介紹

邱健豪

gvc84793 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()